養成好習慣,是克服人性弱點的不二法門,而這不需高深的學問,唯有決心兩字。

32歲的蔡曉吉,從小在母親嚴厲管教下,培養出遵守紀律的好習慣,後來竟成為他投資致富的利器。 …《今周刊》與波士特線上市調合作的問卷調查也顯示,投資贏家與一般小散戶最大的差別就是「做功課」的習慣。讓我們一窺投資贏家到底如何養成他們的好習慣。

 

7歲買股票 18歲作期貨 27歲「退休」 嚴守操作紀律賺到1億元財富

18歲,賺到人生第1500萬元;19歲,痛賠1000萬元,蔡曉吉20歲前就已在股海中經歷大起大落,

他記取教訓,從此嚴守操作紀律,在27歲時就晉升億元身價。

現今32歲的他,大方分享他在金融市場致富的私密習慣。

32歲的蔡曉吉(化名),一如往常地在早上7點起床,將棉被折疊整齊後,逕自去盥洗;盥洗後,將毛巾對稱地掛在架上。目前未婚獨居的他,作息規律、家裡整齊地像軍人宿舍一般。這個從小就養成的生活好習慣,竟是讓他在27歲賺到9位數財富的最重要原因之一。


嚴謹生活習慣「定型」操作風格 「阿甘」投資法 10年累積億元身價

他理著一頭短髮,模樣像個軍校生。當兵對他來說,或許是一生最輕鬆的日子,因為從小開始,母親對他的管教就宛如部隊般嚴格。小時候,媽媽規定晚上10點必須就寢,有一陣子為了防止他偷爬起來看漫畫,索性在晚上10點將家裡總電源給關了;小學2年級開學後,媽媽帶著他去上學,要求他要熟記上學路線,「媽媽跟我說,我只帶你走2次,以後就要自己去上學了!」蔡曉吉回憶當時情況苦笑說。

蔡曉吉的外公是職業軍人,官拜少將。在職業軍人家庭長大的母親,對他與妹妹的管教就相當嚴格。「洗澡洗太久,媽媽就會在外面按開關,一關一開地警告!」「洗完臉後,毛巾如果掛得不對稱,媽媽就會開罵!」「書桌上的書沒有整齊擺好,甚至會遭到媽媽修理!」他對媽媽的管教方式,至今仍記憶猶新。

長大後,蔡曉吉在爸媽住處附近買了一間房子獨居。然而,從小養成的嚴謹生活習慣已經「定型了」,甚至還深深地影響他在金融市場的操作風格。

「你一定不相信,我是那種遇到紅燈,即使當下沒有車輛經過,也沒有警察,我也不會闖紅燈的那種人!」「事實上,在投資上,你只要有堅定不移的決心,並養成好習慣貫徹適合自己的方法與紀律,你一定會致富!」他語氣堅定地說。

1996年,蔡曉吉17歲時,靠著從小打工的儲蓄買進3張聯強國際(成本為每股60幾元),不到1年的時間,聯強漲到280元時全數賣出,存到人生第一個100萬元。18歲就讀專科時,靠著操作農產品期貨,財富迅速累積到500萬元,27歲時身價已逾1億元。這種驚人的財富累積成就,不免會讓人想到是否有特別精明獨到的投資方法?蔡曉吉卻搖搖頭微笑說:「我的投資方法很簡單,簡單地像個笨蛋一樣,但是我與大多數投資人最大的不同是,我紀律嚴明,而且用強烈的決心貫徹它們,只有這樣而已!」

 

依標的屬性管理  3大投資金律  處理3種投資部位

蔡曉吉目前沒有上班,是位專業投資人,投資部位廣及台股、台期指、美股、美期指以及農產品期貨。他說,他為自己的投資部位,依據投資標的屬性不同,制定了3條投資紀律進行管理,奉行不悖。

1條投資紀律:只問股利殖利率,不管股價漲跌。這條投資紀律被運用在「定存概念股」身上。蔡曉吉說,如果投資的目的,主要是想從這檔股票獲取穩定的現金股利報酬,就不應該在乎它的股價;反而,如果派發的現金股利不變,但股價卻下跌時,應該要更高興才對,因為可以買進更多股票提高現金股利殖利率,這就好像存在銀行的定存,利率被提高了一般。

蔡曉吉把「定存概念股」的每年殖利率目標設在3%起跳,首重穩定派發現金股利的能力,其次才是殖利率高低。這方面,美國藍籌股派發現金股利的穩定性最高,年殖利率高於3%以上就可接受,正如他投資的杜邦化學、寶鹼公司以及麥當勞等股票。至於台灣的「定存概念股」殖利率目標,則設定在4%以上,目前部位計有中鋼中華電信。如果「定存概念股」股價「不幸」漲太高,導致殖利率下降低於目標,就得考慮賣出,進行調節或轉換投資標的,等待股價走低回到殖利率目標再買回。目前,「定存概念股」占投資資金部位約在5

2條投資紀律:20周均線為準繩,均線以上就續抱,跌破就賣。這條投資紀律運用在期貨與個股的波段操作上,約占總投資部位3成水位

從小學時期因為叔叔的教導,開始學看線圖,蔡曉吉自承,看股票線圖與形態操作,是他生活最大的樂趣來源。雖然如今投資已有心得,進行波段操作也變成一種樂趣,但進出之間仍嚴守紀律,每當鎖定1檔標的,投入資金後,他就以「20周均線操作法」作為買進賣出依據。理由是,以這些年在金融市場累積的經驗發現,20周均線往往是多空趨勢的重要轉折點。投資的標的若維持在20周均線以上,應有續抱的決心;若價格跌破20周均線,也要有賣出,甚至是停損的勇氣。

蔡曉吉進一步解釋,用這種方式操作,投資初期會一直在進行停損,交易成本不低。但只要主力開始進行拉抬,引起散戶一擁而上,波段漲幅將極為可觀。因此,這種操作法重點在於要賺足一個波段,利用大幅度的獲利來抵銷頻繁停損的交易成本。換言之,就是要抱持著要賺大錢、不怕賠小錢的決心

2010年,在台股中,蔡曉吉運用「20周均線操作法」獲利代表作為長榮海運彰銀,帳面獲利分別高達48%與8%,而早在09年,就已運用這套方式在元太獲利高達270%。(操作方法詳見線圖)

3條投資紀律:6倍以上保證金操作1口期貨操作期貨是蔡曉吉累積財富的重要里程碑,就讀中國技術學院時(現已改制為中國科技大學)他與同學合資操作農產品期貨,獲利達500萬元,自此即無法忘情於期貨。迄今,期貨部位約占他可投資金額1-2成水位。

 

跑腿打工 自己打造金湯匙 打拚不求人 迅速累積投資本錢

蔡曉吉操作期貨與大多數投資人最大的不同是,仍採取波段操作的長打策略,操作方式嚴守20周均線為原則。08年美國次貸風暴橫掃全球,同年6月他判斷加權指數頭部形態出現,即使台股當時已經從9700多點跌至7400多點,跌逾2000點,他仍進行放空,一直留倉到4500點,即反彈回升至20周均線以上才平倉。這一役,讓他賺進近3000點的價差,獲利達600萬元。

不過,就讀大學時(插班考進),操作日經期指與新加坡海峽時報期指大虧1000萬元的經驗,迄今仍讓他心有餘悸。他清楚地記得,1998年那一次亞洲金融風暴爆發,亞洲股市紛紛重挫時,他正坐在課堂上課。上課中,他手機震動,接到期貨公司打來的電話,馬上衝出課堂砍單停損。老師責備他不懂尊師重道,那天他虧損將逾1000萬元心情極差,回了老師一句:「我在處理一樁你10年薪水都還賺不到的單子!」也因為這樣,他中途輟學,大學生涯畫下句點。

「那次的教訓,讓我學到預設停損與資金控管的重要,現在我每一筆期貨單丟出去,停損點一定會同時設好。」「更重要的是,每做1口期貨所需保證金,一定至少以6倍金額存在帳戶中,市場走勢不如預期時才比較不會恐慌,以求在心理戰占上風!」

17歲時就投資聯強國際股票3張,賺到人生第一個100萬元,不明就裡的人會以為蔡曉吉一定是銜著金湯匙出生的富家子,才有本金能在年輕時就從事金融操作。事實上,他的家境小康,父母親均是平凡的上班族。重點是,媽媽管教非常嚴厲,從讀小學時就只給公車錢與早、午餐的飯錢,不再多給額外的零用錢。

「我從小學3年級開始就會賺錢了,靠著身材嬌小的優勢,每到下課時間福利社大爆滿,我會使勁鑽到櫃台前幫同學買東西,賺跑腿費。小4開始,我的『服務項目』擴展到校外的雞排,瘦小的身材剛好可鑽出圍牆間隙,用20元買進雞排,再以25元轉賣,進行『套利』,生意好時一天可賣出上百塊雞排。」蔡曉吉回憶說。從小4到國中畢業前,他每天都很忙碌地記載同學要買的飲料、零食、雞排數量,跑腿賺錢,以至於荒廢了學業,父母親也因此認為他不是讀書的料,就不再多說什麼。

就讀5專時,蔡曉吉不再跑腿賺錢,開啟了打工生涯。他得意地說,甫到麥當勞打工時,他熟背菜單、積極地熟悉整個前後台管理流程,才半年多的時間,他的時薪從五50幾元調高到近90(當時打工最高時薪級數),創下那家店最快調薪紀錄。當時蔡曉吉從工地臨時工、臨時演員到酒吧服務生等工作都幹過,為的就是要累積買股票的資本。

蔡曉吉認為,投資有2個階段,

1階段,花腦筋學習挑選標的以及進出場時間的方法

2階段,用決心貫徹之前所學到的方法,並用嚴謹的紀律進行操作

問題是,絕大部分的投資人在投資學習上,窮盡所有的心力在第一階段上,卻不肯花一丁點的心思看待第2階段學習,殊不知,2階段遠比第1階段重要,導致投資賺少賠多。

 

用形態學挑股 用紀律去操作 決心貫徹才是重點

「投資的方法很多,書上的技術與基本分析理論都是對的,但是,你搞懂了又怎樣?你沒有決心貫徹它,一進入市場後,時時刻刻被貪婪與恐懼左右你的操作,到頭來還是賠錢,後悔莫名!」他如是說。

經過多年的學習之後,蔡曉吉的挑股方式漸漸化繁為簡,他說:「就是形態與趨勢兩個關鍵字而已!出現底部形態,不論它是頭肩底、W底、弧形底,再畫一條趨勢線,線形向上的話,只要股票本質不錯,等到突破20周均線就放手買。買了之後,等到跌破2十周均線就賣出!

他最喜歡用月線來判斷股價底部0810月,元太跌至10.85元開始築底緩步向上,並沒有跌破前波段的11.2元低點,形成一個長線W底。他因為看好電子書前景一直留意該股,但即使如此,仍按兵不動,直到元太在0915突破16.6元的20周均線,他開始進場,中間雖有2次跌破20周均線讓他先出場,同年2月再度站上20周均線以上,即15元,再買回來,就這樣一直抱到20101月跌破20周均線,即65元時,賺足一個大波段獲利了結。這段期間,元太最高點來到85.6元,蔡曉吉並沒有賣到最高點,他說:「那一段留給更厲害的人賺吧!」

彰銀一役也如法炮製,調開彰銀月線來看,該股在095月形成頭肩底,並站上20周均線以上。進場後3個月彰銀跌破20周均線,以小虧出場,後來又陸續進出3次皆無功而返,但看好金融股長線,加上彰銀又是其中的強勢股,形態與趨勢也都沒問題,他在106月以13.85(突破20周均線)5度進場,一直抱到迄今25元,尚未獲利了結,帳面獲利80%。

「這種方法看似很笨,但就如同釣魚一樣,想釣大魚,難免會有幾次魚餌被吃掉魚還是不上鉤的情形,但給你釣到幾條大魚,賺到一個大波段,就能達到以虧小錢賺到大錢的效果。」

蔡曉吉指出,20周均線操作法有2個缺陷:

1、標的不容易尋找,

2初期進出頻繁,無功而返。

為了解決這2個問題,他提供了2個解決之道。

首先:波段操作應鎖定主流股或強勢股。除了多觀察產業發展脈動,篩選出主流類股之外,接著就開始過濾股票。凡股價比大盤強、股價比同類股強、股價漲幅比昨日強,符合這「3強原則」,成為強勢股或主力與散戶追捧的機率就愈高。

其次:學會技術分析技巧,尤其是趨勢線的研判。把選中的股票月線或周線圖調出來,在股價的高、低點各畫一條切線,如果這2條線趨勢均往上,加上又站上20周均線,那麼獲利的勝算又提高許多。

不過,也有挑中的標的,來來回回在20周均線浮沉無功而返的情況,遇到這種情況,操作次數以5次為限,超過5次就放棄。「股票波段操作,說穿了是一種『投機』,與定存概念股的『投資』是不一樣的,」「『投機』追求的是勝率而不是『穩贏』,」他說。

27歲時,已經過著「退休」生活的蔡曉吉,除了金融市場投資外,1年皆會安排至少3-4次國外自助旅遊,一次為期2-3個星期,當起背包客浪跡天涯。他貫徹操作的決心與紀律,值得追求財富企圖心強烈的人深省。

(完整內文見《今周刊》735

創作者介紹

☆小絲-喬伊絲☆

☆小絲-喬伊絲☆ 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()